這幾年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融爆炸式的增長(zhǎng)，最核心的問(wèn)題就是通過(guò)現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)利用中國(guó)金融體系的漏洞和落后，追逐一個(gè)又一個(gè)獲利的機(jī)會(huì)與空間，而舍棄了金融的本質(zhì)是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

11月23日，位于山東的P2P公司鑫利源，在崩盤時(shí)發(fā)布了一條“跑路公告”。而當(dāng)?shù)氐你y監(jiān)局與金融辦均對(duì)新京報(bào)記者稱，不負(fù)責(zé)對(duì)鑫利源等P2P公司的監(jiān)管。這一“跑路”還發(fā)公告的P2P平臺(tái)，也再度將互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管漏洞引至風(fēng)口浪尖。

今年兩會(huì)中央提出“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略，核心價(jià)值就是在以互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，提高資源配置能力和效率。截至2015年上半年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品網(wǎng)民滲透率為68.1%，意味著近七成網(wǎng)民使用過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

隨著應(yīng)用普及，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)日趨白熱化。微眾銀行、螞蟻金服、京東金融紛紛亮出了自己的移動(dòng)APP產(chǎn)品，搶奪移動(dòng)消費(fèi)理財(cái)市場(chǎng)，逐漸形成了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。

但是，正是在這樣一個(gè)戰(zhàn)略思路下，從2013年興起的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融，在2015年展現(xiàn)得淋漓盡致，同時(shí)也把互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端與風(fēng)險(xiǎn)一覽無(wú)余。“互聯(lián)網(wǎng)+”形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融被普遍看好，然而在快速發(fā)展的背后，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性也成為消費(fèi)者最為擔(dān)憂的一個(gè)問(wèn)題。

調(diào)查顯示，超過(guò)90%的用戶都在擔(dān)心移動(dòng)金融支付安全，曾經(jīng)有安全機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)內(nèi)100家金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)應(yīng)用的安全性進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)將近三分之一的移動(dòng)金融應(yīng)用擁有超過(guò)9個(gè)以上的安全漏洞。而在P2P領(lǐng)域存在的安全風(fēng)險(xiǎn)則更加嚴(yán)峻。

互聯(lián)網(wǎng)金融存在著環(huán)境政策、行業(yè)自身和模式創(chuàng)新等三大問(wèn)題，2015年7月18日中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的意見(jiàn)，但此規(guī)范性文件的細(xì)節(jié)仍未完善。

在新規(guī)頒布之前，監(jiān)管缺失、法制不完善等問(wèn)題為違法投機(jī)行為提供了滋生的土壤，嚴(yán)重困擾著整個(gè)行業(yè)的發(fā)展?？梢哉f(shuō)，這幾年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融爆炸式的增長(zhǎng)，最核心的問(wèn)題就是通過(guò)現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)利用中國(guó)金融體系的漏洞和落后，追逐一個(gè)又一個(gè)獲利的機(jī)會(huì)與空間，而舍棄了金融的本質(zhì)是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。其實(shí)，上一輪中國(guó)股市的場(chǎng)外配資系統(tǒng)事實(shí)上也是這樣一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品及工具。而這個(gè)工具也成了造成上半年中國(guó)股市泡沫最為重要的原因。

一款理財(cái)產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)在哪里、收益相對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的比例等等，普通投資人往往是沒(méi)有一個(gè)清晰認(rèn)知的。尤其是P2P平臺(tái)借助互聯(lián)網(wǎng)渠道，使得投資者更加難以把握借款人的真實(shí)狀況。而且，無(wú)論對(duì)于P2P平臺(tái)還是對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，沒(méi)有任何約束的投資模式使得他們的違約成本。在這種情況下，自然容易把金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限放大，直到最后不可收拾。

根據(jù)往年慣例，12月上旬或中旬，將召開(kāi)2016年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議。會(huì)議將分析當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，總結(jié)2015年經(jīng)濟(jì)工作，提出2016年經(jīng)濟(jì)工作的總體要求和主要任務(wù)。交卷時(shí)間僅剩一月，中國(guó)經(jīng)濟(jì)今年的大考進(jìn)入沖刺階段。所以，2016年如何讓互聯(lián)網(wǎng)金融納入監(jiān)管范圍，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展也是未來(lái)金融改革的重要一環(huán)。

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