7月2日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會第二期從業(yè)機構高管系列培訓在北京舉行。據(jù)與會人士透露，當天，央行條法司副司長劉向民重點介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融法律與監(jiān)管制度。

劉向民強調(diào)，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，嚴格市場準入。凡實質(zhì)從事法定特許金融業(yè)務的，一律須申請并獲得相關牌照，才可以開展業(yè)務并接受持續(xù)監(jiān)督。

對法律法規(guī)尚無準入要求的“缺門檻”業(yè)務，可以考慮實施適當?shù)氖虑翱刂啤Ｒ环矫嬖O置一定的準入門檻，如技術安全標準，客戶資金第三方存管制度、符合要求的反洗錢措施，內(nèi)部控制和風險管理措施等，提高從業(yè)機構的經(jīng)營管理和風險防范能力。

另一方面，相關從業(yè)機構應當向全國性行業(yè)自律組織備案，接受自律管理。

“穿透式”監(jiān)管

針對復雜跨界業(yè)務的“穿透式”監(jiān)管，就是要透過表象看清業(yè)務實質(zhì)，以業(yè)務屬性確定監(jiān)管要求和監(jiān)管職責分工，實現(xiàn)監(jiān)管的全覆蓋，不留空白和套利空間。

統(tǒng)籌運用監(jiān)管資源，克服監(jiān)管職責分割，對互聯(lián)網(wǎng)金融實施“穿透式”監(jiān)管。具體而言，一是實現(xiàn)對資金募集、流轉和最終用途的全程監(jiān)管，即資金的全流程應對監(jiān)管全透明，二是信息應集中共享。

伴隨資金流的信息流，也應實現(xiàn)全流程的監(jiān)管共享、消除信息的不對稱和不完全，考慮大數(shù)據(jù)監(jiān)管。三是監(jiān)管理念大轉變，打破“鐵路警察、各管一段”但“沒娘的孩子沒人管”的地盤意識，按業(yè)務性質(zhì)明確監(jiān)管責任、進行全程監(jiān)管，實現(xiàn)風險的監(jiān)管全覆蓋。

在改善行業(yè)生態(tài)方面，劉向民表示，完善互聯(lián)網(wǎng)金融違法行為舉報、獎勵機制，將違法行為處罰金額的一定比例用于獎勵舉報人，形成有效的正向激勵，加強對舉報人的法律保護。

借鑒國際證券金融領域集團訴訟和律師風險代理制度，充分發(fā)揮律師、會計師、評級等各類市場中介機構的監(jiān)督作用，以市場和法律的手段完善金融領域民事救急機制。

全面加強金融領域廣告監(jiān)管，打擊違法廣告和不當推介，明確金融類廣告和監(jiān)管和資質(zhì)要求。不具備法定資質(zhì)的主體，一律不得向特定對象進行公開宣傳推介。同時，對廣告內(nèi)容加強監(jiān)

管審查，防范各類誤導和不實宣傳。

四大監(jiān)管原則

劉向民表示，截至目前，對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管采取的是金融監(jiān)管和行業(yè)管理相結合，業(yè)態(tài)監(jiān)管和市場和秩序監(jiān)管相結合。

當前，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的四大原則是，一是依法監(jiān)管：明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管業(yè)務要根據(jù)現(xiàn)行法律和監(jiān)管規(guī)定開展，滿足相關準入和資質(zhì)要求。國際上，F(xiàn)intech對于遵守現(xiàn)行法規(guī)特別重要。二是適度監(jiān)管：監(jiān)管的彈性和靈活性問題。三是分類監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管：分類監(jiān)管是現(xiàn)實狀況，協(xié)同監(jiān)管是互聯(lián)網(wǎng)金融特點決定的；跨地域、跨行業(yè)、跨市場，混業(yè)趨勢明顯。機制建設很重要，發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議的作用。

四是創(chuàng)新監(jiān)管：理念創(chuàng)新，積極監(jiān)測、密切跟蹤、適時評估、及時調(diào)整；手段創(chuàng)新：充分利用大數(shù)據(jù)和社會第三方力量，充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。

劉向民透露，在法律制度框架方面，正在制定的《非存款類放貸組織條例》擬以行政法規(guī)形式明確授權由省級政府對包括小額貸款公司、投資公司、咨詢公司在內(nèi)的各類非存款類放貸組織統(tǒng)一監(jiān)管、明確了非存款類放貸組織的經(jīng)營和管理制度、豐富了行業(yè)監(jiān)管和處罰手段、《非存款類放貸組織條例》目前已經(jīng)完成起草，出臺后將有利于提升包括網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的非存款類放貸組織的監(jiān)管效力和風險防范能力。

此外，為有效履行中央銀行監(jiān)管職責，夯實支付結算體系法律基礎，央行研究制定了《支付結算條例》，作為支付結算領域的基本法規(guī)，其將強化對包括對互聯(lián)網(wǎng)支付在內(nèi)的支付體系的監(jiān)督管理。

與此同時，目前，個體網(wǎng)絡借貸和股權眾籌融資的配套監(jiān)管辦法也正在加緊制定過程中。屆時，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管框架會進一步充實和完善。

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