當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速?gòu)母咚俎D(zhuǎn)為中高速，增長(zhǎng)動(dòng)力從要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)。新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的不確定性因素和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)增多，急需通過(guò)金融改革創(chuàng)新，進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。正是基于這一背景，首批五家試點(diǎn)民營(yíng)銀行應(yīng)運(yùn)而生。但是，民營(yíng)銀行自其誕生伊始就面臨利率市場(chǎng)化所帶來(lái)的一系列嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。民營(yíng)銀行唯有加速經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新、依靠制度創(chuàng)新才能在以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為主題的新常態(tài)經(jīng)濟(jì)中爭(zhēng)得一席之地，獲得長(zhǎng)足健康發(fā)展。

一、民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的問(wèn)題和困難

利率市場(chǎng)化對(duì)民營(yíng)銀行生存發(fā)展形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)；民營(yíng)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于明顯弱勢(shì)；民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新尚不成熟；針對(duì)民營(yíng)銀行的法律法規(guī)有待建立健全。

二、促進(jìn)民營(yíng)銀行創(chuàng)新發(fā)展的建議

（一）創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念

民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的熱情是其逐利本性的表現(xiàn)，但是伴隨利率市場(chǎng)化改革接近尾聲、互聯(lián)網(wǎng)金融興起以及“泛資管”時(shí)代來(lái)臨，銀行業(yè)一家獨(dú)大獲取暴利的時(shí)代一去不復(fù)返，新成立的民營(yíng)銀行將面臨更多嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。民營(yíng)銀行股東必須正確把握形勢(shì)，摒棄辦銀行賺大錢(qián)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念，在經(jīng)營(yíng)模式、管理機(jī)制、服務(wù)能力下功夫，唯有如此方能在日趨激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟。

（二）創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式

一是深耕本地，不盲目擴(kuò)區(qū)。選擇好細(xì)分市場(chǎng)，明確客戶(hù)群體，始終堅(jiān)持做精做專(zhuān)做透本地市場(chǎng)，深挖本地客戶(hù)價(jià)值，避免走大規(guī)?；蚩鐓^(qū)域布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的粗放式發(fā)展路子。

二是把握政策，聚焦普惠。民營(yíng)銀行特色化定位立足于國(guó)家政策導(dǎo)向，著眼企業(yè)服務(wù)范疇，著力支持企業(yè)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)。支持?。ㄊ校┑貐^(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，在國(guó)家、地區(qū)政策鼓勵(lì)的領(lǐng)域和方向大力發(fā)展。

三是創(chuàng)新模式，積極作為。根據(jù)所在地區(qū)、市場(chǎng)和主發(fā)起人資源能力與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等方面特點(diǎn)，以及注冊(cè)資本、高管團(tuán)隊(duì)等因素，在符合監(jiān)管要求的前提下，選擇合適的業(yè)務(wù)模式。推動(dòng)大數(shù)據(jù)、信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)科技等在銀行業(yè)務(wù)中的運(yùn)用。

（三）創(chuàng)新制度建設(shè)

民營(yíng)銀行興于市場(chǎng)邏輯，卻必將盛于制度的有效保障。但同時(shí)又必須謹(jǐn)防陷入“一放就亂、一管就死”的怪圈。這就要求監(jiān)管部門(mén)針對(duì)利率市場(chǎng)化背景下的民營(yíng)銀行發(fā)展，盡快完善頂層制度建設(shè)、出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)政策法規(guī)。既要專(zhuān)注局部，嚴(yán)防民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建、完善應(yīng)急救助機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系；同時(shí)又要重視全局駕馭，繼續(xù)深化金融改革，不斷完善金融調(diào)控體系、金融組織體系、金融監(jiān)管體系、金融市場(chǎng)體系、金融環(huán)境體系。

(四)創(chuàng)新政策扶持

一是在貨幣政策方面給予特殊優(yōu)惠。二是在稅收方面為其爭(zhēng)取優(yōu)惠政策。三是協(xié)助其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范，監(jiān)管當(dāng)局可積極參與其業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程，根據(jù)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出改進(jìn)意見(jiàn)，協(xié)助其完善創(chuàng)新機(jī)制、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控內(nèi)管。四是傾聽(tīng)民營(yíng)銀行呼聲，根據(jù)其需要提供各類(lèi)可能的特殊支持。

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