日本最大銀行三菱東京日聯(lián)銀行與日本大型企業(yè)集團(tuán)日立集團(tuán)合作的數(shù)字化支票系統(tǒng)利用區(qū)塊鏈技術(shù)為核心基礎(chǔ)設(shè)施，在新加坡金管局的監(jiān)管沙盒中測(cè)試該系統(tǒng)。利用區(qū)塊鏈技術(shù)的特性，可以縮短支票結(jié)算時(shí)間，防范欺詐，容易在銀行機(jī)構(gòu)間部署。依托新加坡在全球的中心地位，該項(xiàng)目有望將數(shù)字化支票系統(tǒng)拓展到亞洲的其他國(guó)家。

日本最大銀行——三菱東京日聯(lián)銀行（Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ）選擇區(qū)塊鏈技術(shù)作為核心基礎(chǔ)設(shè)施，利用新加坡央行——新加坡金管局（MAS，Monetary Authority of Singapore）搭建的金融科技監(jiān)管沙盒來測(cè)試支票的數(shù)字化。

去年宣布的這個(gè)概念證明（PoC）測(cè)試是該銀行與日本大型企業(yè)集團(tuán)日立（Hitachi）共同努力的成果。兩家公司開發(fā)了基于區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)設(shè)施，用來發(fā)行、轉(zhuǎn)移和接收電子支票。在PoC測(cè)試中，三菱東京日聯(lián)銀行發(fā)行并結(jié)算支票，而日立集團(tuán)在新加坡的公司接收電子支票，然后存入資金。

最近MUFG（三菱日聯(lián)金融集團(tuán)）亞洲系統(tǒng)辦公室（Asian Systems Office）總經(jīng)理Hirofumi Aihara說，“該項(xiàng)目是要將整個(gè)支票流程數(shù)字化，從支票發(fā)行到結(jié)算”。一筆交易中，銀行首先向客戶發(fā)行支票，然后存入銀行；通常這被看作是只有紙質(zhì)文件的流程。

“從銀行的角度來看，我們需要手動(dòng)處理這些文件，包括檢查欺詐行為等”，他強(qiáng)調(diào)簡(jiǎn)化紙張為主的耗時(shí)過程的必要性。傳統(tǒng)支票結(jié)算一般需要兩天，而支票流程的數(shù)字化可以縮短該時(shí)間，這也是項(xiàng)目的初衷。

區(qū)塊鏈具有“非常強(qiáng)大的功能”

“當(dāng)然，即使沒有區(qū)塊鏈，我們也可以將支票流程數(shù)字化，但是區(qū)塊鏈具有非常強(qiáng)大的功能”，強(qiáng)調(diào)選擇區(qū)塊鏈技術(shù)作為PoC原型的核心基礎(chǔ)設(shè)施是有意識(shí)的選擇。

區(qū)塊鏈的功能將有助于通過檢查交易中是否重復(fù)發(fā)行支票來消除欺詐。

區(qū)塊鏈系統(tǒng)中沒有任何中央數(shù)據(jù)庫(kù)來管理支票流程，因此在銀行之間很容易實(shí)現(xiàn)。

MUFG補(bǔ)充說，類似的技術(shù)方法也可以應(yīng)用于“未來非金融部門的支付和供應(yīng)鏈金融”。

新加坡的金融科技沙盒

新加坡的技術(shù)發(fā)展舉措以及作為金融、全球貿(mào)易和旅游中心的突出地位，使該國(guó)成為世界上最重要的樞紐之一。此外，作為進(jìn)入亞洲的門戶，新加坡是大量付款流程的集中地。新加坡中央銀行在11月公布了其金融科技監(jiān)管沙盒，金融科技創(chuàng)業(yè)公司和傳統(tǒng)企業(yè)可以在監(jiān)管保障下測(cè)試金融流程或服務(wù)。

Aihara證實(shí)，“我們應(yīng)該接受并嘗試?yán)肕AS提供的監(jiān)管沙盒功能，在生產(chǎn)流程中進(jìn)行這些實(shí)驗(yàn)”。

由于MUFG的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字化支票試驗(yàn)超出了新加坡的實(shí)驗(yàn)室，試驗(yàn)的成功也將意味著將數(shù)字化支票擴(kuò)展到該地區(qū)其他國(guó)家。

在2016年，該銀行確認(rèn)了私有數(shù)字貨幣“MUFG代幣”的測(cè)試（MUFG Coin）。利用區(qū)塊鏈技術(shù)，該銀行可能成為世界上第一個(gè)自行發(fā)行數(shù)字貨幣的全球性金融機(jī)構(gòu)，據(jù)報(bào)告今年某個(gè)時(shí)候?qū)?huì)推出該貨幣。

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