兩年前馬化騰曾發(fā)表致合作伙伴公開信，強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)將更多連接用戶的需求，微信、QQ都是在做連接器。

到了2015年，一個極有可能成為下一個連接器的新技術(shù)出現(xiàn)，即區(qū)塊鏈。

作為比特幣的底層技術(shù)，區(qū)塊鏈已經(jīng)突破了金融行業(yè)，特別是隨著聯(lián)盟鏈技術(shù)的出現(xiàn)，讓區(qū)塊鏈有可能成為“互聯(lián)網(wǎng)+”的核心連接技術(shù)。而在2015年5月的貴陽大數(shù)據(jù)博覽會上，馬化騰曾強(qiáng)調(diào)“互聯(lián)網(wǎng)+”也是一種連接的能力。那么，騰訊自然不會缺席區(qū)塊鏈，也就是“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的連接器。

騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立的微眾銀行，已經(jīng)在探索區(qū)塊鏈方面展開了實踐。

2016年5月，微眾銀行在中國深圳參與發(fā)起了金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（以下簡稱：金鏈盟），6月，又推出基于騰訊云的聯(lián)盟鏈云服務(wù)，9月底，上海區(qū)塊鏈國際周期間又與萬向集團(tuán)達(dá)成了合作協(xié)議。

這一連串的信號說明，騰訊已經(jīng)入局參與區(qū)塊鏈競爭，正試圖把區(qū)塊鏈打造成下一個連接器。

聯(lián)盟鏈：多中心化的開放連接技術(shù)

微眾銀行選擇的區(qū)塊鏈技術(shù)路線是聯(lián)盟鏈，聯(lián)盟鏈也是最有可能最先落地的區(qū)塊鏈模式。

區(qū)塊鏈可分為公有鏈、私有鏈和聯(lián)盟鏈，這其中最為獨(dú)特的就是聯(lián)盟鏈。公有鏈就是類似比特幣那樣的公開網(wǎng)絡(luò)，任何人無需身份驗證即可隨時加入或退出。私有鏈限于企業(yè)或組織內(nèi)部使用。而聯(lián)盟鏈則是多個機(jī)構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)建，需要身份驗證的半公開“受控”系統(tǒng)。

根據(jù)以太坊《私有鏈和聯(lián)盟鏈的機(jī)會與挑戰(zhàn)》白皮書，到底是選擇公有鏈、私有鏈還是聯(lián)盟鏈，這取決于開發(fā)者和應(yīng)用場景的需求。對于“安全”有特殊需求的金融機(jī)構(gòu)來說，“受控”形態(tài)的聯(lián)盟鏈所帶來的低風(fēng)險，最有利于說服法律部門和監(jiān)管者。

負(fù)責(zé)區(qū)塊鏈技術(shù)研究的微眾銀行科技事業(yè)部基礎(chǔ)架構(gòu)部副總經(jīng)理盧道和對鈦媒體表示，聯(lián)盟鏈的好處不止于“受控”，它實際是由多個組織控制的“多中心化”系統(tǒng)，而不是公有鏈所倡導(dǎo)的“去中心化”系統(tǒng)。這二者的區(qū)別在于“多中心化”是“去中心化”的一個過程，但卻符合了現(xiàn)有商業(yè)體系的邏輯。這樣既繼承了“中心化”的優(yōu)點，又能在一定程度上能獲得“去中心化”的優(yōu)勢，從而形成新的“連接”邏輯。

由多家金融機(jī)構(gòu)組成聯(lián)盟鏈，可以大幅降低跨金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)算和賬務(wù)清算，讓跨金融機(jī)構(gòu)的交易更迅速、成本更低。如果能夠?qū)崿F(xiàn)一個基于聯(lián)盟鏈的區(qū)塊鏈公有云服務(wù)，就能把騰訊業(yè)務(wù)與外部的證券、銀行、理財、保險、基金等全面連通。

微眾銀行怎么做連接？

2016年6月，微眾銀行基于自身業(yè)務(wù)實踐開發(fā)出國內(nèi)第一個面向金融業(yè)的聯(lián)盟鏈云服務(wù)BaaS，并在騰訊云上發(fā)布。

微眾銀行推出的BaaS聯(lián)盟鏈云服務(wù)是位于底層騰訊金融云IaaS平臺之上、業(yè)務(wù)應(yīng)用場景之下的中間層。盧道和表示，對于金融同業(yè)者來說，BaaS可構(gòu)建合法合規(guī)的聯(lián)盟鏈，提升區(qū)塊鏈交易性能。對于開發(fā)者來說，BaaS提供了友好、簡單、跨平臺的應(yīng)用開發(fā)API，特別是圖形化管理平臺和區(qū)塊鏈瀏覽器有效改善了區(qū)塊鏈的創(chuàng)建和管理體驗。

盧道和介紹說，微眾銀行BaaS聯(lián)盟鏈?zhǔn)窃趨⒖紘饧夹g(shù)及模式的基礎(chǔ)上，自主研發(fā)出來的區(qū)塊鏈技術(shù)。

在基礎(chǔ)技術(shù)層面，微眾銀行BaaS聯(lián)盟鏈?zhǔn)恰坝性S可機(jī)制”的P2P對等網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)了聯(lián)盟鏈的身份認(rèn)證機(jī)制，被認(rèn)可的節(jié)點才能接入聯(lián)盟鏈。微眾銀行BaaS聯(lián)盟鏈還實現(xiàn)了去幣化，讓金融交易不依賴數(shù)字貨幣或代幣，這就讓區(qū)塊鏈服務(wù)可以適用于更為廣泛的業(yè)務(wù)場景。

當(dāng)然，微眾銀行BaaS聯(lián)盟鏈底層的騰訊金融云是騰訊各類金融服務(wù)的樞紐，騰訊的移動支付、征信、風(fēng)控等都可以通過金融云輸出給金融機(jī)構(gòu)，這進(jìn)一步增強(qiáng)了聯(lián)盟鏈的連接能力。

“金鏈盟”的價值

金鏈盟是2016年5月由微眾銀行聯(lián)合25家金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)共同發(fā)起成立，這些金融機(jī)構(gòu)包括安信證券、京東金融、博時基金、重慶股轉(zhuǎn)中心、國信證券、恒生電子、南方基金、平安銀行、招商證券等，騰訊、華為等也是成員單位，目前已經(jīng)擴(kuò)展至60多家。

金鏈盟成員主要涉及銀行、基金、證券、保險、股權(quán)交易所、科技等六大類行業(yè)。盧道和表示，有別于其它商業(yè)化組織，金鏈盟是非盈利性聯(lián)盟體，以技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)為紐帶，整合及協(xié)調(diào)金融區(qū)塊鏈技術(shù)研究資源，探索、研發(fā)和實現(xiàn)適用于金融機(jī)構(gòu)的金融聯(lián)盟區(qū)塊鏈以及相應(yīng)的應(yīng)用場景。

目前，金鏈盟正在數(shù)字資產(chǎn)、信用、股權(quán)、理財產(chǎn)品發(fā)行及交易、積分、保險、票據(jù)等七個領(lǐng)域，推動區(qū)塊鏈技術(shù)從理論走向?qū)嵺`。金鏈盟內(nèi)部確定了12個應(yīng)用課題研究發(fā)展方向，包括區(qū)塊鏈底層技術(shù)平臺、區(qū)塊鏈云服務(wù)、區(qū)塊鏈信用服務(wù)、區(qū)塊鏈在積分領(lǐng)域的應(yīng)用、數(shù)字資產(chǎn)登記和轉(zhuǎn)讓等。

隨著這些研究課題的成果逐步推出，微眾銀行將能不斷釋放區(qū)塊鏈的連接能力。以微眾銀行的“微粒貸”產(chǎn)品為例，這是面向微信用戶和手機(jī)QQ用戶推出的純線上個人小額信用循環(huán)消費(fèi)貸款產(chǎn)品。截至2016年5月，微眾銀行累計發(fā)放貸款逾400億元，主動授信客戶3000萬, 平均每筆借款金額8000元左右。“微粒貸”目前已有數(shù)十家合作銀行，如果未來擴(kuò)展到數(shù)百家，那么數(shù)據(jù)交換及清算對賬工作將極為復(fù)雜,而區(qū)塊鏈有可能是解決這一問題的可行方案。

9月底，微眾銀行與上海華瑞銀行宣布共同開發(fā)了國內(nèi)首個基于聯(lián)盟型區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行間聯(lián)合貸款清算平臺并上線試運(yùn)行。通過信息上鏈，實現(xiàn)鏈上清算對帳服務(wù)的升級，提高聯(lián)合貸款的清算對帳效率。同時區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)上的實際運(yùn)行，有助于進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)問題、積累經(jīng)驗，從而完善區(qū)塊鏈技術(shù)。未來，該技術(shù)還有望拓展至交易領(lǐng)域，探索“實時清算+實時交易”的可行性。

微眾銀行探索的另一個區(qū)塊鏈應(yīng)用為理財產(chǎn)品一、二級市場，即利用共識算法、一致性等區(qū)塊鏈特性，連接理財產(chǎn)品發(fā)行方、銷售機(jī)構(gòu)，可以在區(qū)塊鏈上實現(xiàn)理財產(chǎn)品發(fā)行、申購、轉(zhuǎn)讓、贖回、查詢、結(jié)算等業(yè)務(wù)流程。這其實就是為金融機(jī)構(gòu)提供理財產(chǎn)品相互轉(zhuǎn)換的SaaS平臺，目前還處于初期研發(fā)階段。

微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤認(rèn)為，在資產(chǎn)數(shù)字化和資產(chǎn)高效流通需求的驅(qū)動下，以區(qū)塊鏈為代表分布式信任與價值體系正在以前所未有的速度和規(guī)模形成。換句話說，區(qū)塊鏈正在連接極具價值的數(shù)字化資產(chǎn)。未來的區(qū)塊鏈，無疑將會是數(shù)字社會的基礎(chǔ)。

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