安永在今日發(fā)布的《中國上市銀行2015年回顧及未來展望》報告指出：受凈息差收窄及撥備計提力度加大影響，2015年度，26家上市銀行凈利潤合計人民幣13,323.70億元，比2014年度增長2.56%，增速下降5.47個百分點。自2011年以來，上市銀行的凈利潤增速已連續(xù)5年下降。展望2016年，上市銀行面臨的挑戰(zhàn)依然嚴峻。16家A股上市銀行2016年一季度季報顯示，凈利潤同比增長2.66%，比2015年一季度3.25%的增速下降0.59個百分點。

報告顯示，2015年末26家上市銀行的平均不良貸款率攀升至1.62%，比上年末上升0.41個百分點。自2012年初以來，上市銀行的不良貸款額已經(jīng)連續(xù)4年上升，而不良貸款率已連續(xù)3年上升。根據(jù)16家A股上市銀行2016年一季度季報，其平均不良貸款率上升至1.69%，資產(chǎn)質(zhì)量進一步下降。為應對不良貸款持續(xù)上升的壓力，上市銀行通過加大核銷和轉(zhuǎn)讓力度處置不良資產(chǎn)。安永金融服務(wù)部合伙人許旭明指出：“地方性資產(chǎn)管理公司的成立拓寬了上市銀行處置不良資產(chǎn)的渠道，而未來隨著不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等政策的實施，也將進一步為上市銀行處置不良資產(chǎn)創(chuàng)造有利條件?！?/p>

受資產(chǎn)質(zhì)量下降的影響，上市銀行加大撥備計提力度，貸款減值損失計提的增速已連續(xù)2年超過50%，平均信貸成本由2014年度的0.90%上升至2015年度1.36%。同時，受利率市場化改革和2015年度央行5次降息的影響，上市銀行的平均凈息差收窄至2.54%，比2014年度下降7個基點。

安永金融服務(wù)部合伙人姜長征指出：“為了更好應對持續(xù)的經(jīng)營壓力，上市銀行繼續(xù)加速并深化機構(gòu)變革。在此過程中，事業(yè)部制以及業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制成為不同的選擇，部分上市銀行繼續(xù)深入推進事業(yè)部制改革，希望通過流程優(yōu)化、效率提升來提高自身競爭力；與此同時，也有上市銀行探索分拆業(yè)務(wù)部門，單獨設(shè)立子公司來實現(xiàn)‘公司化’運營，希望通過更透明的權(quán)責利的劃分，更專業(yè)化的集約經(jīng)營來提升效率，隔離風險，并為銀行帶來更多元化的業(yè)務(wù)機會?！?/p>

報告顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融、新技術(shù)的運用成為上市銀行發(fā)展的新動力。各上市銀行將傳統(tǒng)金融與大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等元素結(jié)合，加快互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)，提高互聯(lián)網(wǎng)化水平，大力推進網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行及直銷銀行等互聯(lián)網(wǎng)渠道的建設(shè)和升級，2015年客戶數(shù)量再創(chuàng)新高。手機銀行的發(fā)展尤為迅速，披露手機銀行用戶數(shù)的16家上市銀行數(shù)據(jù)顯示，2015年末手機銀行用戶數(shù)比2014年末增長了32%。

報告顯示，在應對經(jīng)濟“新常態(tài)”的同時，上市銀行圍繞國家戰(zhàn)略，支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級，服務(wù)實體經(jīng)濟。積極履行社會責任，發(fā)展普惠金融和綠色金融業(yè)務(wù)。

報告顯示，2015年度，上市銀行在利潤留存補充資本的基礎(chǔ)上，通過在境內(nèi)外市場上發(fā)行普通股，以及發(fā)行優(yōu)先股、二級資本債等新型合格資本工具，有效夯實資本基礎(chǔ)，資本充足率穩(wěn)步提升。然而，在經(jīng)濟“新常態(tài)”下，如何提升資本使用效率，為股東帶來更高回報，是上市銀行未來面臨的挑戰(zhàn)之一。

許旭明表示：“2015年是‘十二五’規(guī)劃的收官之年，面對錯綜復雜的國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境，上市銀行在過去5年通過業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、技術(shù)創(chuàng)新和機構(gòu)變革，取得了初步成效。展望下一個五年，上市銀行將面臨新的挑戰(zhàn)。除了抓住‘十三五’供給側(cè)改革和國家戰(zhàn)略實施帶來的機遇以外，混合制改革將進一步釋放國有銀行的發(fā)展動力，而投貸聯(lián)動等政策的實施也將給上市銀行帶來新的業(yè)務(wù)機會?！?/p>

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